Las demandas por deudas suponen un notable porcentaje de todas las demandas civiles que entran en los juzgados españoles.
Los bancos, entidades financieras y «fondos buitre» son los grandes usuarios de la justicia. Los juzgados se han convertido en «cobradores» forzosos de estos, y las entidades bancarias ya han llegado al extremo de colapsar juzgados interponiendo demandas u oponiéndose a ellas aun cuando saben que el 95% de las sentencias son favorables a los clientes.
Lo cierto es que los bancos no se rinden nunca.
Quieren crear un clima de dureza contra la morosidad, por un lado, y contra los derechos reclamados por los clientes, por otro.
Defienden sus intereses «como gato panza arriba», y todo con la intención clara de disuadir a los clientes a no enfrentarse a ellos.
Por eso los bancos no quieren que tu te defiendas en los juzgados, porque de esa forma te condenarán y ellos ganarán.
Sé más listo que el banco. Si te ha demandado, ya no hay vuelta de hoja: o te defiendes, o te condenan.
Si te defiendes, puedes perder. Si no te defiendes, ya has perdido.
Nosotros somos abogados con una gran experiencia en defender a los clientes demandados por deudas.
No te quedes quieto y habla con nosotros.
Tienes mucho que ganar, y poco que perder.
Una enorme cantidad de las demandas por reclamaciones de deudas que se interponen en los juzgados son perfectamente defendibles.
Y son defendibles porque hay muchas deudas reclamadas que ya están prescritas.
Otras adolecen de documentación que pruebe la deuda.
En otras, quien reclama no tiene legitimidad para reclamarte, o no la demuestra.
En muchas demandas se reclaman deudas que tienen intereses abusivos o usurarios. En estos casos, los jueces anulan estos intereses y condenan solo al pago del capital prestado.
Eso sí, normalmente solo en el caso de que lo hayas pedido. Si no se contesta a la demanda, el juez ni se molestará y dará por bueno lo que dice el demandante.
Los «fondos buitre» compran mucha deuda que literalmente es «basura», pero ponen decenas de miles de demandas con la esperanza de que la gente no se defienda y sean condenadas.
Algunos ejemplos de que puede pasar si te demandan y te defiendes, o no lo haces:
Ejemplo 1: Reclamación de un préstamo personal por un banco (vía monitorio)
Ejemplo 1: María pidió un préstamo de 10.000 € a un banco para reformar su casa. Tras perder su empleo, dejó de pagar las cuotas. Al cabo de unos meses, el banco presenta una demanda judicial en forma de procedimiento monitorio ante el juzgado.
María recibe un requerimiento judicial para pagar o presentar oposición en 20 días hábiles.
Ella no contesta, pensando que no puede pagar.
El juzgado dicta auto de ejecución y el banco embarga parte de su cuenta y un porcentaje de su salario.
¿Qué podría haber hecho María? Podría haber presentado oposición si el contrato tenía cláusulas abusivas (por ejemplo, intereses de demora desproporcionados), o podría haber negociado un pago fraccionado con el banco antes de que el proceso avanzara.
Ejemplo 2: Tarjeta de crédito revolving con intereses abusivos (financiera)
Carlos tenía una tarjeta de crédito de 2.500 € con una financiera. Por los intereses «revolving», acabó debiendo casi el doble. La financiera vende la deuda a otra empresa, que inicia una demanda judicial por deudas.
El nuevo acreedor le reclama 4.700 €, pero Carlos consulta a un abogado, quien detecta que los intereses superan el 25% TAE.
Presentan oposición por usura (Ley Azcárate) y cláusulas abusivas.
El juzgado declara nulo el contrato y Carlos solo tiene que devolver el capital realmente prestado, no los intereses.
Aquí, haber actuado a tiempo y con asesoramiento legal le salvó de una deuda injusta.
Ejemplo 3: Reclamación de deuda por fondo buitre (sin documentación)
Lucía recibe una demanda de un fondo buitre por una supuesta deuda de una tarjeta que tuvo hace años con un banco ya desaparecido. El fondo exige más de 6.000 €, pero no adjuntan copia del contrato ni movimientos detallados.
Lucía presenta oposición alegando falta de legitimación (¿puede ese fondo realmente reclamar?) y falta de prueba del origen de la deuda.
El juez desestima la reclamación por falta de documentación y archiva el caso.
Muchos fondos compran carteras de deudas masivas sin pruebas sólidas. Oponerse es clave.
Claves para defenderte ante una deuda judicial en España
Claves para defenderte ante una deuda judicial en EspañaNo ignores el requerimiento judicial: contesta siempre, incluso si reconoces la deuda.
Pide asesoramiento legal: existen abogados especializados en derecho bancario y de consumo.
Comprueba la legitimidad de la deuda: ¿quién la reclama? ¿Hay pruebas suficientes?
Revisa si hay cláusulas abusivas o intereses usurarios.
Negocia un acuerdo o fraccionamiento del pago, incluso en fase judicial.
Si no puedes pagar, infórmate sobre la Ley de Segunda Oportunidad, que permite cancelar ciertas deudas bajo condiciones.
¿Qué es un fondo buitre y por qué debes tener cuidado?
Los fondos buitre compran grandes paquetes de deudas impagadas a bancos o financieras, por una fracción del valor original. Luego las reclaman judicialmente al deudor, a menudo sin verificar bien la documentación. Su estrategia se basa en que muchos deudores no contestan o desconocen sus derechos.
Consejo: si recibes una reclamación de un fondo buitre, exige que acrediten el origen de la deuda y su derecho a cobrarla. No tienen más poder que el que les da la ley, y tú tienes derecho a defenderte.
Conclusión
ConclusiónEnfrentarse a una deuda judicial no significa rendirse. Tanto si se trata de un banco, una financiera o un fondo buitre, la clave está en informarse, actuar y no dejarse intimidar. Muchos procesos pueden ganarse o minimizarse si el deudor actúa correctamente desde el principio.
